Процедура банкротства, ранее доступная только для предпринимателей, теперь возможна и для обычных граждан. Это возможность избавиться от долгов, но многих пугают негативные последствия такого статуса. Поэтому важно понимать, как оформить банкротство физических лиц, какие плюсы и минусы данного шага и какое влияние оно окажет на близких людей.
Про банкротство физических лиц
Многие сталкиваются с проблемой, когда возникает задолженность по кредитам, а платёжеспособность отсутствует. Это приводит к накоплению долгов, которые увеличиваются с каждым днём. Здесь возможны два варианта решения проблемы. Если финансовая стабильность может восстановиться через несколько месяцев, можно договориться с кредиторами об отсрочке платежей. Если по состоянию здоровья или другой причине доход не будет достаточным в ближайшее время, чтобы погашать задолженность, можно решить проблему в судебном порядке.
Зачастую незнание законодательных процедур оформления банкротства и возможных последствий сдерживают людей от принятия решения. Как оформить банкротство в Москве: https://forma-prava.ru/msk/ можно узнать на этом или другом сайте. Начать данную процедуру может любой человек, долговые обязательства которого превышают сумму в 500 000 рублей, а просрочка платежей составляет от трёх месяцев. Хотя известны случаи, когда подавались заявления и при меньшей задолженности. Для того чтобы начать процедуру банкротства, потребуется выполнить следующие действия:
- Подготовка документации. Потребуется собрать пакет документов о долгах, наличии имущества, сделках и многие другие, которые подтверждают статус неплатёжеспособности.
- Подача заявления. Документ подаётся в арбитражный суд по месту проживания должника.
- Решение суда. Может быть вынесено три варианта: реструктуризация задолженности, погашение за счёт реализации имущества, или мировое соглашение. На реструктуризацию могут рассчитывать лица, которые имеют стабильный доход. При реализации имущества продаже подлежит всё, кроме жилья и личных вещей. При мировом соглашении предоставляется отсрочка требований по погашению задолженности.
Когда наступает признание банкротства, прекращается всякое преследование должника со стороны кредитора. Он признаётся неплатёжеспособным и погашение долга переносится на неопределённый срок, когда все условия для этого будут соблюдены. В этом и заключается основной смысл оформления процедуры.
Позитивные стороны
Решиться на процедуру оформления банкротства непросто. Для того чтобы правильно оценивать ситуацию, необходима квалифицированная помощь. Определить целесообразность этой процедуры, собрать необходимые документы и правильно составить заявление для подачи в суд поможет юрист по банкротству физических лиц, поэтому его консультация необходима прежде всего. Некоторые позитивные моменты должник может ощутить уже после регистрации иска, другие — после принятия решения о признании банкротства:
- Прекращение преследования со стороны кредиторов и коллекторов, приостановка исполнительного производства. Все вопросы теперь будут решаться исключительно посредством финансового управляющего.
- Штрафные санкции и пеня будут приостановлены, поэтому сумма задолженности перестанет увеличиваться.
- Должник получает право не платить тело кредита, проценты, пени и штрафы. Все действия по договорам займа приостанавливаются.
- Если должник признан несостоятельным, все долги списываются после реализации имущества.
- Кредиторы не будут в дальнейшем предъявлять какие-либо финансовые претензии.
После признания должника банкротом долги выплачиваются за счёт реализации имущества. Даже если этих средств недостаточно для погашения задолженности, появляется возможность не выполнять требования кредиторов.
Негативные стороны
После подачи иска кредитору назначается финансовый управляющий, который решает все вопросы по кредитам. Это делают для того, чтобы беспристрастно были соблюдены права кредиторов. С этого момента податель иска ущемляется в некоторых правах:
- Запрещён выезд за границу. Хотя, если у гражданина есть для этого веские основания (лечение, обучение), этот запрет может быть пересмотрен.
- Исключается возможность распоряжаться собственными деньгами на банковских счётах. Это функция передаётся финансовому управляющему. При этом человек не остаётся без средств к существованию, в его распоряжении остаются некоторые средства, составляющие прожиточный минимум.
- Нельзя заключать любые сделки с имуществом: покупку, продажу, дарение, передачу в залог и прочее. Теперь это конкурсная масса, которая будет выставлена на продажу.
- После признания банкротства в течение трёх лет физлицо не может занимать руководящие должности и оформлять ИП в течение пяти лет.
- Необходимо информировать потенциальных кредиторов о том, что гражданин является банкротом. Это делают в том случае, если хотят снова оформить кредит.
- Данная процедура не может проводиться повторно, если не прошло пяти лет с момента оформления банкротства.
Также стоит отметить, что весь процесс занимает немало времени, и его стоимость достаточно высокая. Сюда входит оплата госпошлины, услуг финансового управляющего и юриста, расходы на сбор необходимых документов и оплата сообщений в ЕФРСБ.
Отражается ли банкротство на родственниках
Одним из основных факторов, который волнует должников — как отразится банкротство по кредитам на родных. Согласно законодательству, всю ответственность по обязательствам несёт физическое лицо, и другие члены семьи не имеют к ним отношения. Обстоятельства, при которых могут быть затронуты права родственников, следующие:
- Если близкие являются поручителями или созаемщиками. Таким лицам кредитор может предъявить финансовые требования.
- Наличие долевого имущества. Для погашения задолженности может быть привлечено супружеское имущество. Но после его продажи доля супруга будет возвращена.
- Подаренное родственникам имущество за последние полгода также может быть оспорено в суде. Это возможно при условии, что подтвердится наличие признаков неплатёжеспособности на этот момент (просрочка по кредитам).
Принимая решение о начале процедуры банкротства, стоит взвесить все положительные и отрицательные моменты такого шага. Кроме того, стоит знать, что она не распространяется на задолженности по алиментам, зарплатам штрафам и ряде других случаев. Для того чтобы учесть все нюансы и правильно реализовать процедуру, лучше предварительно получить консультацию специалиста.